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高盛新任数字资产领导人的观点对金融机构的启示

数字货币交易所2020-08-11

最近,美国的CNBC采访了高盛新的数字资产领导者马修

麦克德莫特.从麦克德莫特对数字资产发展的观点和他的行动,我们可以判断高盛对数字金融世界发展的判断及其实施策略。

我认为麦克德莫特对数字资产的未来发展有着正确的判断。他认为区块链是金融市场的未来。“在未来5至10年内,金融系统将发展成为一种所有资产和负债都以原生的形式在区块链产生的局面。我们今天在现实世界中所做的事情将发生在数字世界中,同时它将极大地提高效率。这包括债权的发行、资产证券化和贷款的产生。它基本上是一个数字金融系统生态。”显然,这一观点也是高盛的观点。由此可见,高盛非常重视这一领域。它不仅任命这一领域的新领导人,还将现有团队增加一倍,新成员将主要在亚洲和欧洲

麦克德莫特不仅对数字资产世界的未来有着正确的判断,还计划在具体的实施策略中采取务实的措施。他计划切入的第一个领域是机构间的交易,比如回购协议。这些业务的主要流程之一是抵押品管理。在金融机构中,这项业务每天在市场上的短期资本流动超过1万亿美元。这种业务流程需要多方合作,因此是区块链技术的最佳应用场景。

麦克德莫特对区块链申请的组织形式也有正确的判断。他认为行业中的联盟是促进区块链技术应用的最佳途径。因此,行业中国的银行、机构投资者和监管者需要有一致的判断。麦克德莫特花了很多时间讨论与其他公司的合作行业,包括大通摩根和脸书。他甚至暗示,高盛的一个项目包括与大通和摩根的技术合作

根据这份报告,我们可以得到以下启示。首先,高盛还认为区块链是未来金融世界的基础。在未来基于区块链技术的数字金融生态中,将会出现数字现金流通,数字资产将会以原生的方式直接在这个数字金融生态中生成。在这种生态中,金融业务的所有过程都将以更有效的方式进行。因此,高盛现在已经开始建设自己在这一领域的能力。对于其他金融机构来说,如果他们对未来金融界的发展趋势没有正确的判断,或者如果他们有正确的判断却没有正确的可执行策略,那么在这场竞争中落后甚至被淘汰是必然的结果。

更紧密的合作是行业的必然趋势。这种合作不仅是一种商业合作,也是一种基于相同金融市场基础设施的联盟合作。在未来的数字金融世界中,不可能每个金融机构都有自己的区块链底层,而且很难将数据和系统相互连接起来。独立运行模式是当前基于集中计算模式的安排。在未来的数字金融世界中,行业机构需要在相同的金融市场基础设施(FMI)上进行合作。这个FMI的核心必须是开源区块链软件,它可能是Corda,Quorum或一些开源软件。它绝对不是某家公司的独家区块链软件。甲骨文和思爱普模式等公司提供的软件不会成为未来数字金融世界的基础。在组织方面,行业也需要一个联盟来开展金融业务。区块链技术应用的基本要求是多个节点在平等的基础上进行合作。只有在平等的基础上由多方共同决定的规则才会对所有相关方有吸引力并赢得多方的信任。信任是金融业务的基础。

金融机构行业,尤其是在现有市场上非常成功的金融机构,如高盛,很难在技术和组织形式上实现上述合作。因此,尽管麦克德莫特的判断是正确的,但高盛和其他金融公司在实践中能实现多少合作还有待观察。即使这是一个不涉及商业和利益的选择,比如技术的底线,不同的金融机构也很难达成一致。他们极端的自我心态将极大地阻碍这一领域的合作,更不用说在商业规则上达成一致。然而,商业发展需要机构间的合作。比如机构间的短期贷款。每个机构都有这样的需求。因此,各机构有必要就技术和业务进行合作并达成协议。只有这样,我们才能促进各自在这一领域的业务发展。

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